הגיע הזמן לקנות נדל"ן בצורה חכמה!

אייטם על מידע כללי וההבדלים בין קרנות הפנסיה השונות: קרנות חדשות, ותיקות, תקציבית, ביטוחי מנהלים. . . . המידע המצורף בפרסום זה אינו מכירתי אלא כללי ואינפורמטיבי בלבד ולא ממצה את מלא הזכויות/חובות/תקנות רגולטוריות ואינו חלק מתהליך של צרכי ביטוח מלא הנדרש ע"מ לקבל החלטה האם וכיצד לבצע ביטוח מסוג זה ואינו מהווה המלצה ו/או תחליף לתהליך תכנון פנסיוני ו/או צרכי ביטוח יחד עם בעל רישיון פנסיוני מכל סוג שהוא, המתחשב בנתוניו, מטרותיו וצרכיו ומאפייניו האישיים והספציפיים של כל אחד ואין בו כדי להחליף את שיקול דעתו של הלקוח. מידע זה אינו מהווה ואין לראות בו בשום דרך הצעה, ייעוץ, המלצה, חוות דעת או שידול להחזיק, לרכוש או למכור נכסים ו/או שירותים פיננסיים ו/או מוצרים פנסיוניים. כל העושה שימוש במידע זה עושה זאת על דעתו ועל אחריותו הבלעדית והמרכז לתכנון פיננסי לא תהיה אחראית לכל נזק, אובדן או הפסד כלשהו, ישיר או עקיף, כספי או אחר, שייגרם למשתמש כתוצאה משימוש ו/או הסתמכות על האמור במידע זה. ט.ל.ח סוכן ביטוח פנסיוני מס׳ רישיון L-00110367

. . . פרישה מהעבודה מהווה שלב משמעותי בחיים וכדי להבטיח יציבות כלכלית ושקט נפשי, חשוב לתכנן אותה בצורה נכונה. חשוב לבצע תהליך של מיצוי זכויות פנסיוניות יחד עם בעל רישיון המתאים לסקור את הנכסים הפיננסים, פנסיונים, עלויות מיסים כויוצ"ב. כשמגיעים לגיל הפרישה, רבים לא מודעים להטבות הפנסיוניות שמגיעות להם על פי חוק. האם ידעתם שניתן לקבל פטור משמעותי ממס על קצבאות הפנסיה ? מדובר בהזדמנות לחסוך הרבה מאוד כסף ! צפו באייטם מתוך רשת 13, תכנית פותחים יום ששודרה ב18/2/25. המידע המצורף בפרסום זה אינו מכירתי אלא כללי ואינפורמטיבי בלבד ולא ממצה את מלא הזכויות/חובות/תקנות רגולטוריות ואינו חלק מתהליך של צרכי ביטוח מלא הנדרש ע"מ לקבל החלטה האם וכיצד לבצע ביטוח מסוג זה ואינו מהווה המלצה ו/או תחליף לתהליך תכנון פנסיוני ו/או צרכי ביטוח יחד עם בעל רישיון פנסיוני מכל סוג שהוא, המתחשב בנתוניו, מטרותיו וצרכיו ומאפייניו האישיים והספציפיים של כל אחד ואין בו כדי להחליף את שיקול דעתו של הלקוח. מידע זה אינו מהווה ואין לראות בו בשום דרך הצעה, ייעוץ, המלצה, חוות דעת או שידול להחזיק, לרכוש או למכור נכסים ו/או שירותים פיננסיים ו/או מוצרים פנסיוניים. כל העושה שימוש במידע זה עושה זאת על דעתו ועל אחריותו הבלעדית והמרכז לתכנון פיננסי לא תהיה אחראית לכל נזק, אובדן או הפסד כלשהו, ישיר או עקיף, כספי או אחר, שייגרם למשתמש כתוצאה משימוש ו/או הסתמכות על האמור במידע זה. ט.ל.ח סוכן ביטוח פנסיוני מס׳ רישיון L-00110367

חסות קבוצת עטיה לערוצים המסחריים. בכפוף לתנאי השימוש בלינק: https://atiya-group.com/terms-of-use/

השקעה פאסיבית מתאימה למי שמעוניין ליהנות מהכנסה מנכסים בלי להיות מעורב ישירות בניהול שלהם. לעומת זאת, השקעה אקטיבית מתאימה למי שרוצה שליטה ישירה. זה כולל רכישת נכסים להשכרה או השבחתם (פליפ). ניתן להיחשף לנדל"ן באפשרויות פאסיביות ללא רכישה ישירה באמצעות גופים מוסדיים שבה זו הדרך הפאסיבית ביותר וזאת באמצעות קופות גמל, פנסיה, השתלמות, פוליסות חיסכון. היום יש יכולת בחירה של העמית בחסכונות שיש בהם פיזור לנכסים לא סחירים שמשקיעים במקבצי דיור בארה"ב, שותפויות משרדים/לוגיסטיקה ומגורים באמצעות מימון או אקוויטי. ניתן לראות היום שחברות הביטוח נכנסו בצורה מאוד בולטת לתחומי הנדלן בשנים האחרונות. מאז יולי 2024 שבה עשו רפורמה במסלולי ההשקעה ניתן לבחור מסלולי השקעה אקטיביים ופאסיביים. קיימות דרכים נוספות וזאת באמצעות חשיפה בקרנות Privat equity שבהן ניתן להיות חשופים בדרכ למשקיעים כשירים בקרנות שהן נותנות חוב או אקוויטי בפרויקטים של תשתיות, דיור, לוגיסטיקה בישראל ובחול. כאן חשוב מאוד לבדוק את הפרויקטים, לוודא שהפרויקטים שקופים ושנכנסים להשקעה מסוג כזה עם תאגידים מפוקחים גם אם ההשקעה אינה מפוקחת .אפשר ללמוד גם על הסכנות שבדרך באתר רשות ני"ע. אחד החסרונות בנדל"ן בקניה ישירה שהוא בעצם נכס לא סחיר, לא מתייחסים אליו כאל נייר ערך שניתן למכור ולקנות בכל רגע נתון ואם מישהו נדרש לכסף נזיל, לדעתי מי שמחפש גם להיות בחשיפה לנדל"ן וגם לשמור על ערך הנזילות זה באמצעות חשיפה בניירות ערך/מניות ואגרות חוב של חברות נדלן ופה ניתן לעשות להסתמך על אנליזה של בית השקעות או עצמאית בפיזור בין סגמנטים של דיור, לוגיסטיקה, פינוי בינוי ואפילו חברות מימון שהן בעצמן נותנות הלוואות לחברות נדל ן. המשקיע מקבל בעצם גישה לתיק נכסים רחב, עם אפשרויות קבלת תשואת דיבידנד . הבחירה תלויה במטרות וביכולת של המשקיע. מי שמוכן להשקיע משאבים, הון עצמי ומימון כדי לייצר תשואה ימצא בהשקעה אקטיבית את המסלול הנכון. למי שאין כוח להתעסק עם שוכרים, קניה ומכירה והתעסקות בעסקאות, חשיפה פאסיבית בשילוב פיזור סיכונים הן האופציה לא רעה . כמובן, יש להתחשב גם בריביות, מיסוי ובמצב השוק הכללי. למשל, בישראל, רוכשי דירה שנייה מתמודדים עם מיסוי גבוה שמחייב תכנון מדויק. תכנון מדויק של הצרכים והמאפיינים האישיים של המשקיעי ם לפני כל השקעה. ראשית, הבינו את המטרות שלכם – האם אתם מחפשים הכנסה שוטפת, תשואה גבוהה בזמן קצר, או השקעה יציבה לטווח ארוך? לאחר מכן, בצעו בדיקות מעמיקות: מה מצב השוק? אילו עלויות נוספות, כמו מיסוי וריביות, עשויות להשפיע על ההשקעה? ולבסוף, תמיד תשאפו לפזר סיכונים – השקעה מגוונת יכולה לצמצם הפסדים פוטנציאליים ולהבטיח יציבות רבה יותר . זכרו, נדל"ן הוא לא רק נכסים פיזיים, אלא גם החלטות פיננסיות חכמות, ולכן תכנון מקצועי יכול לעשות את כל ההבדל. ט.ל.ח. האמור בכתבה או בפוסט אינו בא כהמלצה ו/או כתחליף לתהליך מקצועי של ייעוץ ו/או תכנון מאנשי מקצוע ע"מ לקבל החלטות.

אייטם בנושא מימון בעולמות הנדלן מתוך תכנית "סודות הנדלן" קשת 12 בהשתתפות ישראל עטיה. שימוש במימון חכם יכול להיות המפתח למקסום הרווחים מהשקעות. מינוף נכון יכול להגדיל משמעותית את התשואה על ההון העצמי, תוך ניצול של תנאי מימון נוחים כמו הלוואות בתנאי גרייס (תשלום ריבית בלבד). בנוסף, ישנם מקורות מימון חכמים מחוץ לבנקים, כמו קופות גמל, קרנות השתלמות ופנסיה, שיכולים לשפר את תנאי המימון ולעזור לך לרכוש נכס בצורה אופטימלית. מהו מימון בתנאי גרייס? גרייס הוא מצב שבו משלמים רק את הריבית על ההלוואה במשך תקופה מוגדרת, בדרך כלל מספר שנים, בעוד התשלום על הקרן נדחה. היתרון המרכזי של תנאי גרייס הוא שהוא משחרר את המשקיע מהצורך לשלם החזרים חודשיים מלאים על ההלוואה מיד עם תחילת הרכישה. זה נותן למשקיע גמישות כלכלית גבוהה יותר ומאפשר להשקיע הון עצמי נוסף במקומות אחרים או לשמור על נזילות גבוהה. ברכישת דירה חשוב לבצע: * תכנון פיננסי מדויק: חשוב לבדוק את גובה המשכנתא האפשרי ולבנות תוכנית מימון המתאימה להכנסות ולתחזית העתידית שלך. * בחינת התשואה על הנכס: האם הנכס הנרכש צפוי לייצר תשואה מעל או מתחת המימון בנכס? והאם האסטרטגיה היא החזקה לטווח ארוך, אקזיט מהיר, השבחה וכו. לכל אסטרטגיה יש לבחון צורת מימון/הון עצמי שונה. * היכרות עם השוק: לפני הרכישה, חשוב לבדוק את מחירי השוק באזור בו אתה מתכנן לרכוש ולוודא שהמחיר המבוקש משקף את הערך הריאלי של הנכס, את פיתוח העיר והסביבה, מספר יח"ד שמתוכננים שם, הטבות כאלו ואחרות, אטרקטיביות למשקיעים או למקומיים. * בחינת מיסוי ועלויות נוספות: רוכשי דירה שנייה מתמודדים עם מיסוי גבוה יותר של 8% ולכן חשוב לבדוק את התנאים הרגולטוריים ולהבין את העלויות הכוללות ולא רק את מחיר הנכס. * ניצול מקורות מימון נוספים: אפשרי לשלב מימון חכם, כדי למקסם את המינוף ולשמור על נזילות גבוהה. גם כאן, תנאי גרייס יכולים להיות כלי חשוב כדי להקטין את ההוצאות בטווח הקצר ולהגדיל את פוטנציאל הרווח בטווח הארוך. מה חשוב לבדוק ולהיזהר? * הלוואת קבלן: זה יכול להיות ההזדמנות או האיום בעסקה. אפשר בהחלט לראות שיש יזמים שמנפחים את מחיר הדירה ואז נותנים "הטבה" כהלוואת קבלן. כך שהרוכש נדרש לשים פחות הון עצמי בעת הרכישה. תשומת לב שהלוואת הקבלן היא קצובה בזמן ואם היזם מאחר הרוכש בכל מקרה יידרש להתחיל לשלם אותה. לשים לב מה אחוז ההלוואה בעסקה, לבדוק מחירי שוק בעסקה ומה ניתן לקבל ללא ההלוואה (אולי כדאי לקחת ממקור אחר). * סיכון במינוף גבוה: חשוב לזכור שמינוף מוגזם עלול להיות מסוכן. יש לבחון את יכולת ההחזר והנזילות של המשקיע, במיוחד כאשר מדובר בריביות משתנות בשוק. * בדיקות משפטיות וטכניות: לפני הרכישה, יש לוודא שהנכס נקי מעיקולים או בעיות משפטיות. כמו כן, בדיקה טכנית של הנכס עשויה למנוע בעיות ותיקונים יקרים בעתיד. * תנאי השוק: הבנת תנאי השוק הנוכחיים היא קריטית. מה צפוי להיות עתיד האזור מבחינת פיתוח ותשתיות? מינוף חכם בשילוב עם תנאי גרייס ושימוש במקורות מימון חוץ-בנקאיים מאפשרים למשקיעים למקסם את התשואה על ההון העצמי. חשוב לפעול בזהירות, לבדוק היטב את תנאי השוק ואת הנכסים הפוטנציאליים לפני רכישה, ולהיעזר בליווי מקצועי שיעזור לקבל החלטות נכונות. מתן האשראי כפוף לשיקול דעת הגוף המממן. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. אין האמור לעיל משום המלצה ללקיחת הלוואה, המידע הינו אינפורמטיבי בלבד ואין לעשות בו שימוש. אין האמור להחליף תכנון ו/או ייעוץ אשראי/פיננסי/פנסיוני מתאים המתחשב בנתונים ובמאפיינים של כל אדם.

עיריית אופקים מובילה מהלך של פיתוח משמעותי שהופך אותה ליעד אטרקטיבי. אחד מהפרויקטים הבולטים הוא הסכם הגג שהולך להגדיל את אוכלוסיית העיר בעשרות אלפי תושבים בשנים הקרובות. אופקים ממוקמת במרחק נסיעה קצרה מבאר שבע ומתחמי תעסוקה מרכזיים, דבר שמגביר את הפוטנציאל הכלכלי של האזור כולו. בשנת 2017 נחתם הסכם גג ראשון לכ 12 אלף יח"ד לביצוע תוך 10 שנים ואופקים ביצעה אותו תוך 6 שנים בלבד עם הגירה חיובית של אלפי משפחות וזאת במקביל לשיווקים של אלפי מ"ר של מסחר, תעסוקה ופנאי. נחתם הסכם גג שני לעיר שכולל 16 אלף יח"ד נוספות. העיר אופקים עוברת תהליכי פיתוח מואצים בשנים האחרונות, הכוללים הקמה של שכונות חדשות, הרחבת אזורי תעסוקה, והשקעה בחינוך ובתשתיות הציבוריות. עם תוספת של אלפי יחידות דיור חדשות ומרכזים תעשייתיים, העיר מושכת אוכלוסיות חדשות מכל רחבי הארץ. תושבי אופקים נהנים מהטבת מס משמעותית של עד 18% על הכנסותיהם, דבר המעודד משפחות ואנשים צעירים לחפש הזדמנויות מגורים בעיר​. האוכלוסיות המהגרות לאופקים מגוונות וכוללות משפחות צעירות המחפשות דיור איכותי במחירים נגישים, לצד תושבים מהמרכז שמחפשים איכות חיים משופרת בפריפריה. בנוסף, עובדים בתחום ההייטק והתעשייה המתקדמת מוצאים באופקים הזדמנות ליהנות מקרבה למתחמי תעסוקה כמו "גב ים נגב" ו"עידן הנגב", שכוללים חברות היי טק בינלאומיות. לאחרונה פורסם שהתעשייה האווירית תקים מפעל חדש באופקים בעלות של כ 50 מיליון שח שיעסוק בתחומי ייצור וציוד אלקטרוני בטכנולוגיות מתקדמות וזה צפוי לשמש פרנסה למשפחות רבות. עיריית אופקים ממצבת את העיר כבירת האגרו טק של ישראל. כיום, אופקים מקדמת אקוסיסטם אחד גדול בתחום האגרו טק. אזור תעשייה שקד ב' שמוגדר במשרד הכלכלה כאזור תעשייה פיתוח א׳ בתחום האגרו טק ומפעלים עתירי ידע. העיר עצמה כבר מציעה איכות חיים גבוהה עם מערכות חינוך טובות, שטחים ציבוריים ירוקים, ומרכזי קניות חדשים. מערכת החינוך העירונית זכתה בפרס החינוך הארצי ואף יצרה מודל עירוני ייחודי שמעלה על נס כל תלמיד ותלמידה בתחומי ההצטיינות שלו במסגרת השתתפותם בקמפוסים העירוניים. חלק מהפרמטרים להשקעה באזור מסויים מתבטא בתכנון עירוני מושכל הכולל בנייה של שכונות חדשות ומודרניות זאת לצד הטבות מס לתושבים.ההגירה החיובית המגיעה מכל רחבי הארץ מעלה את הביקושים לדיור ומייצרת הזדמנויות השקעה אטרקטיביות למשקיעים פרטיים ומסחריים. ע"פ נתוני הלמס שפורסמו באוגוסט יש מעל 40% עליה ברכישת נדלן באופקים בין ינואר-מרץ 24' לבין אפריל-יוני 24'. אופקים ממשיכה לפתח את התשתיות והשירותים שלה במטרה להפוך למוקד מגורים מרכזי בדרום הארץ. עם הקמת מרכזי הייטק חדשים, פארקים תעשייתיים ומערכת חינוך מתקדמת, העיר צפויה להמשיך ולצמוח בשנים הקרובות. ט.ל.ח. האמור בכתבה או בפוסט אינו בא כהמלצה ו/או כתחליף לתהליך מקצועי של ייעוץ ו/או תכנון מאנשי מקצוע ע"מ לקבל החלטות.

בישראל מנוהלים מעל 700 מיליארד שח בתעשיית קופות הגמל כאשר 10 חברות מנהלות נתח שוק מעל 85%. אלטשולר שחם עם נתח השוק הגבוה ביותר כ 16%. תעשיית קרנות הפנסיה גדולה יותר, בקרנות הפנסיה המקיפות והמשלימות מנוהלים מעל 800 מיליארד שח כאשר מנורה עם נתח השוק הגבוה ביותר כ 28%. (מתוך נתוני גמל נט אפריל-מאי 24') החל מ 1/7/24 בוצעו שינויים במסלולי ההשקעה ע"פ הרפורמה במסלולי ההשקעה במוצרי החיסכון נועדה לשפר ולשכלל את תחום ניהול ההשקעות, להגדיל את היצע מסלולי ההשקעה המוצעים לחוסכים במחירים שונים, ולהגביר את התחרות בענף החיסכון הפנסיוני. בנוסף, הרפורמה מיועדת להקל על החוסכים להבין את העלויות הנגבות מהם באמצעות שקיפות משופרת ומידע ברור. יתרונות השינוי: ✅הרחבת מגוון אפשרויות ההשקעה. ✅מגוון רחב של מסלולים. ✅שקיפות מוגברת והבנת העלויות הנגבות מהחוסכים. 🔆מסלולי השקעה מתמחים: הרפורמה מגדירה מספר סוגים של מסלולי השקעה מתמחים, המאורגנים לפי אשכולות שונים: 🍇אשכול 1: מסלולי השקעה בניהול אקטיבי. מסלולי השקעה המתמחים בהשקעות ישירות לצד השקעות בנכסים עוקבי מדדים (כספי,אג"ח, אג"ח עד 25% מניות), מניות וכו. 🍇אשכול 2: מסלולי השקעה בניהול אקטיבי עם דמי ניהול משתנים. 🍇אשכול 3: מסלולי השקעות ישירות בנכסים סחירים. מסלולי השקעה המתמחים בהשקעות בנכסים סחירים. 🍇אשכול 4: מסלולי השקעה עוקבי מדדים: מסלולים אלו כוללים: מסלול עוקב מדדים גמיש, מסלול עוקב מדד S&P 500, מסלול עוקב מדדי אג"ח, מסלול עוקב מדדי מניות, מסלול עוקב מדדי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) 🔆כל מסלול יידרש לעקוב אחרי 3 עד 10 מדדים ולהעניק חשיפה לכל אחד מהם בשיעור של בין 10% ל-50%. 🔆המסלול העוקב אחר מדד S&P 500 יאפשר חשיפה של עד 100% למדד. 🍇אשכול 5: מסלולי השקעה אמונה וקיימות. 💡 כללים במסלול השקעה כספי: עמית שבחר במסלול השקעה כספי יבחר בעת הצטרפותו את משך תקופת בחירתו במסלול הכספי מבין האפשרויות הבאות:שישה חודשים, שנים עשר חודשים, עשרים וארבעה חודשים. העמית יבחר את מסלול ההשקעה אליו יעביר הגוף המוסדי את הכספים מהמסלול הכספי בתום תקופת הבחירה. 🔆מסלולי השקעה תלויי גיל: אין שינוי שמות במסלולים תלויי גיל/המודל הציליאני. 🔆מסלול כללי: אין שינוי בשם המסלול הכללי. תשומת לב שחלק מבתי ההשקעות וחברות הביטוח משנים מדיניות השקעה בחלק מהמסלולים הקיימים, ייפתחו קופות חדשות ויהיו הבדלים בין היצרנים בסגמנט ההשקעות בקופה, לדוגמה בפיזור בין המדדים, החשיפה בין הארץ לחול וכיוצ"ב. ט.ל.ח אין מידע זה מחליף צורך בתהליך של ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני המותאם לצרכים ולמאפיינים האישיים של כל אדם. אינסטגרם👇 https://www.instagram.com/finance_center_il פייסבוק👇 https://www.facebook.com/FinancePlanningCenter?mibextid=LQQJ4d אתר👇 Www.finance-center.co.il

מה הקשר בין "ציבלה" (בצל ביידיש) להורדת הסיכון בתיק ההשקעות !? השף עומר מילר ילמד אתכם להכין סלט ביצים קרמי ללא מיונז וישראל עטיה מהמרכז לתכנון פיננסי יסביר ואיך הגיוון והפיזור עוזרים לנו להוריד את רמת הסיכון המצרפית בתיק. צפיה מהנה 📺 . . . . . . . אין האמור בסרטון מהווה תחליף לתהליך תכנון/ייעוץ/שיווק פנסיוני/פיננסי/מיסוי מתמשך המותאם לצרכים ולמאפיינים של כל אדם. נתוני תשואות עבר לא מעידים על תשואות העתיק. ט.ל.ח. סוכן ביטוח פנסיוני מורשה L-00110367